(明報) 2012年11月13日
【明報專訊】我們身處一個複雜的金融環境，及早培養下一代建立負責任的財富管理技巧，變得日益重要。其實，這可以從教小朋友打理零用錢開始。英國保誠日前公布的一份調查報告顯示，本港7至12歲兒童每星期的零用錢平均為75元，這筆錢可以用來建立子女對「收入」、「儲蓄」、「消費」等基本理財概念的正確認識。
成年人的收入多以「出糧」的形式出現，子女耳濡目染，便知道「出糧」是取得收入的一種主要渠道。亞洲心理及教育輔導人員協會創會會員、註冊心理學家梁天明博士指出，見到有些家長在給子女零用錢的時候，也對子女戲稱「出糧的時候到了」，此舉會給兒童造成誤解，使其不明白「出糧」前首先需要付出勞動。
做額外家務換收入 體驗出糧
由於本港並不像西方一些國家，允許兒童做一些簡單的社會工作賺取收入，家長在培養子女「收入」概念上，可能只能言傳，很難提供實際體驗。梁天明稱，其實讓子女體驗獲取「收入」的過程也不難，父母也可以設置一些額外的家務，讓子女通過做家務換取收入，不過一定要是「額外的」家務，否則會讓兒童忘記做家務是家庭成員的責任。
開儲蓄戶口存摺 宜交小童保管
至於零用錢方面，梁天明稱，家長最好定時、穩定支出子女的零用錢，且避免給7至9歲小童太多錢自由支配，因為該年齡階段的小童尚不具備管理較多錢的能力。父母還要避免將零用錢多寡與子女學習成績掛鈎，否則容易造成兒童市儈的心理，過分看重金錢在人生中的作用。
上文提及的調查顯示，受訪的本港兒童中有六成習慣將大部分零用錢儲起，可見他們對「儲蓄」有一定的認識。不少銀行針對18歲以下小童專門推出儲蓄戶口，最低開戶金額介乎10至500元，絕大多數豁免月費，家長不妨帶子女同去開戶，並將存摺或存款卡交由小朋友保管，平日提醒他們定期檢視自己的存款，讓其對儲蓄建立真正的認識。
兒童對「消費」其實更不陌生，梁天明強調，家長要在消費觀念上教會小朋友「延遲的滿足感」，即忍住一些即時興起的購買欲望，將錢儲起來購買自己更有願望獲得的東西。在調查中，46%的小童表示想要購買電子產品、手提電話、衣、鞋等貴重物品，且其中約三分之一會要求父母買給他們。由此可見，多數情况下，兒童的零用錢、儲蓄並沒有與消費預算關聯起來。 就此，梁天明指出，「家長要分清子女想買的東西『等使』與『唔等使』，『唔等使』的物品交由他們自己用零用錢購買」。
儲蓄與消費須掛鈎
另外，梁天明提醒家長，一定要重視言傳身教，特別是7至9歲小童的行為主要靠觀察、模仿，這段時期家長的言行起到關鍵作用。譬如，有些小童誤以為買六合彩、賭馬是投資的一種，這很多情况下是父母平日裏灌輸了「本小利大」、「刀片鋸大樹」等概念。
明報記者 王小青
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